8月25日起個人房貸換為LPR 業(yè)內(nèi)：短期還清客戶更具優(yōu)勢

 8月12日，工行、建行、農(nóng)行、中行和郵儲銀行五家國有大行同時公告，將自8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。公告同時明確，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

根據(jù)央行此前通知，為進(jìn)一步深化LPR改革，商業(yè)銀行應(yīng)自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)，原則上存量貸款利率定價基準(zhǔn)切換工作要在2020年8月31日前全部完成。目前，距離此前公布的轉(zhuǎn)換完成事件僅剩余不足一月的時間，本次各大行發(fā)布了批量轉(zhuǎn)換的公告，旨在提醒相關(guān)貸款客戶盡快做轉(zhuǎn)換選擇。

央行對存量房貸客戶給出了兩個選擇，一個是轉(zhuǎn)為“LPR+加點”浮動利率，即將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；二是轉(zhuǎn)換為固定利率。而且，定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

根據(jù)五大行12日的公告，此次批量轉(zhuǎn)換，是將原合同約定的利率定價方式統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR加點形成方式，加點值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點值可為負(fù)值，且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。從轉(zhuǎn)換時點至此后的第一個利率調(diào)整日（重定價日），房貸利率保持不變。在每個利率調(diào)整日，貸款利率水平將取最近一次發(fā)布的相應(yīng)期限LPR與加點數(shù)值之和重新計算確定。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師陳霄表示，對于究竟是否選擇轉(zhuǎn)換成LPR，重要的還是要看個人對未來利率走勢的判斷，如果認(rèn)為未來LPR會下降則選擇轉(zhuǎn)換為LPR定價會更有利。若是選擇固定利率，那么以后將會保持現(xiàn)在的利率直至還清貸款，中途不再做出改變。從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢來看，疫情后金融環(huán)境整體相對寬松，房貸利率保持在平穩(wěn)水平，且總體來看還是有一定的下行趨勢，因此對于短期內(nèi)即可還清貸款的客戶來說，選擇LPR似乎更具優(yōu)勢。而如果是房貸年限較長的，由于從長遠(yuǎn)來看，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，未來利率變化不確定性較強，那對于想要追求穩(wěn)定的房貸客戶來說，選擇固定利率更適合。