多家銀行調(diào)整存款利率！

2024-01-15 10:41:00 來源：九江發(fā)布【瀏覽字號(hào)：大中小】

在銀行凈息差持續(xù)承壓背景下，存款利率進(jìn)入下行通道已成趨勢(shì)。然而，在當(dāng)下攬儲(chǔ)旺季，部分中小銀行逆勢(shì)上調(diào)短期存款利率，呈現(xiàn)出“遠(yuǎn)降近升”的態(tài)勢(shì)。

專家認(rèn)為，中小銀行在吸儲(chǔ)方面優(yōu)勢(shì)不明顯，上調(diào)短期存款利率，可以通過市場(chǎng)化方式吸引資金快速到位。但總體來看，存款利率下降趨勢(shì)愈加明顯，逆勢(shì)上調(diào)大概率難以長(zhǎng)期持續(xù)。

多家銀行上調(diào)短期存款利率

2024年1月10日，汝南農(nóng)商銀行上調(diào)短期存款利率。相較于該行2023年1月的存款利率，其3個(gè)月、6個(gè)月的定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.50%、1.70%。但其1年、2年、3年期的定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調(diào)至1.90%、2.10%、2.35%。

對(duì)存款利率采取“遠(yuǎn)降近升”調(diào)整策略的并非個(gè)例。日前，新鄭農(nóng)商銀行也對(duì)該行短期存款利率進(jìn)行了上調(diào)。相比于該行2023年1月的存款利率，其3個(gè)月、6個(gè)月的定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.60%、1.80%，而其1年、2年期的定期存款利率則分別由2.25%、2.70%下調(diào)至2.15%、2.40%。

新野農(nóng)商銀行也從1月11日至3月31日，上調(diào)短期定期存款利率。相較于2022年12月底，該行3個(gè)月、6個(gè)月定期存款利率分別由1.40%、1.65%上調(diào)至1.60%、1.80%，而1年、2年、3年定期存款利率則分別由2.25%、2.70%、3.30%下調(diào)至2.10%、2.30%、2.35%。

此外，桐柏農(nóng)商銀行、新密農(nóng)商銀行等多家中小銀行均于近期上調(diào)短期定期存款利率。部分銀行表示，活動(dòng)時(shí)間為1月初至3月底。

存款利率仍處于下行通道

事實(shí)上，商業(yè)銀行正進(jìn)入“全面降息潮”。2024年伊始，多家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行加入存款利率的調(diào)降隊(duì)伍。

業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行往往面臨著更大的息差壓力，所以在大型銀行之后跟進(jìn)調(diào)整存款利率是必然選擇。

對(duì)于中小銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率的現(xiàn)象，郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬說：“在存款利率市場(chǎng)化背景下，銀行根據(jù)外部環(huán)境和自身情況調(diào)整存款利率更多是市場(chǎng)行為。中小銀行在吸儲(chǔ)方面優(yōu)勢(shì)不明顯，目前部分中小銀行仍然面臨吸儲(chǔ)壓力，上調(diào)存款利率的目的是通過市場(chǎng)化方式吸收存款。”

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，攬儲(chǔ)旺季期間，部分中小銀行積極備戰(zhàn)“開門紅”，主動(dòng)增加負(fù)債。存款利率有升有降，反映國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)機(jī)制在起作用，屬于正?，F(xiàn)象。

婁飛鵬認(rèn)為，總體來看，存款利率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)是大概率事件，中小銀行根據(jù)自身情況有針對(duì)性地逆勢(shì)上調(diào)部分存款利率，大概率難以長(zhǎng)期持續(xù)。

2023年以來，商業(yè)銀行為了更好支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升，主動(dòng)采取多種措施向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。同時(shí)，存量首套房貸利率下調(diào)，使得銀行利息收入每年減少近2000億元。在多種因素疊加作用之下，銀行凈息差明顯縮窄，營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增速有所下滑。尤其是對(duì)于將息差收入作為主要來源的中小銀行，凈息差過度下行必然影響其盈利水平。

2023年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.73％，較2022年同期的1.94％下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。婁飛鵬表示，年初是包括住房按揭貸款在內(nèi)的長(zhǎng)期貸款利率重定價(jià)時(shí)期，在2023年5年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)的情況下，銀行面臨貸款利率下降。此時(shí)降低存款利率有助于銀行更好地穩(wěn)定凈息差，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

專家表示，穩(wěn)息差將仍是銀行2024年的重點(diǎn)工作之一。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。目前，央行已建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。董希淼認(rèn)為，在此背景下，銀行未來仍可能在資金端壓降成本，存款利率繼續(xù)下降的可能性較大。婁飛鵬分析，2024年貸款利率下調(diào)的可能性較大，銀行需要降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差。存款是銀行重要的負(fù)債來源，因此存款利率下調(diào)可能性較大。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款收入的降低或?qū)⒃谝欢ǔ潭壬贤苿?dòng)企業(yè)和居民擴(kuò)大投資和消費(fèi)，有助于提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。董希淼指出，當(dāng)前企業(yè)和居民有效融資需求不足，信心和預(yù)期疲軟，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低。因此，要加快落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，財(cái)政政策和貨幣政策應(yīng)更加積極有為，主動(dòng)發(fā)力，繼續(xù)助力經(jīng)營(yíng)主體紓困解難和實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)。穩(wěn)定居民就業(yè)，提高居民收入，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展，從根本上提振企業(yè)和居民投資、消費(fèi)的意愿和能力。關(guān)注↓↓↓

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