深圳樓市斷供風險增加:金融危機下的陷阱

2008年，深圳樓市的“斷供”（業(yè)主不再供房）現(xiàn)象備受關注：上半年“斷供”超千億的說法成為重磅輿論炸彈，后因市銀監(jiān)局辟謠而歸于平靜；近期金融危機的加深蔓延，再次將“斷供”置于輿論的風口浪尖。近期深圳曝光的諸多“斷供”案例，問題主要是銀行審查不嚴，讓一些沒有還款能力的人進入房地產(chǎn)市場，或是被人搞假按揭（住房按揭貸款欺詐）所致。

潛在“斷供者”正在日益增多

來自四川的趙美麗（化名）成也炒房，敗也炒房。1996年來到深圳幾番起伏，2003年已小有成就，小趙開了一家廣告公司，并在深圳市華強北購買了一套住房，兩三年間就升值了300多萬元，這讓她“醒悟”到炒房的奧妙，自此不斷出手，在深圳各處購買房產(chǎn)，成了一名活躍炒家，忙得連那間廣告公司都不怎么照顧，最終關門大吉。

半月談記者曾問趙美麗名下有多少房產(chǎn)，她藏著不肯講，只說是“小炒家”。眼看“小魚”漸有“大鱷”的影子，怎奈好景不長，自2007年10月進入調(diào)整期的深圳樓市，給小趙制造了不少麻煩，近期金融危機的加深和蔓延更是讓她焦頭爛額。

“最近手上沒有什么現(xiàn)金了，有的只是房子，股票被套牢，又要交按揭，快要受不了。”趙美麗說，2007年8月購進的兩套房產(chǎn)，均價都在每平方米1.8萬元左右，估計要虧不少，而且要交的按揭太多，壓力很大；如果情況再惡化，她可能就要放棄一些房產(chǎn)的按揭，以保證其他資產(chǎn)的安全。 

據(jù)記者了解，2008年上半年很多深圳業(yè)主鬧著要“斷供”，主要是因為還沒有入住房價就下跌，導致他們與新業(yè)主的“待遇”不一致，因此希望通過“斷供”的形式來逼迫開發(fā)商給予更多的優(yōu)惠。2008年五六月間,深圳中原地產(chǎn)對80%的深圳交易客戶進行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，明確聲稱自己不會再供樓的有1372宗。而到了下半年，因投資股市失利、工廠倒閉資金鏈斷裂而難以維持正常供樓的業(yè)主數(shù)量開始增加。在金融風暴的持續(xù)影響下，深圳樓市“斷供”現(xiàn)象是否會蔓延再度成為人們關注的焦點。

深圳市仲裁委新聞發(fā)言人婁進波近期表示，2008年以來深圳市仲裁委涉及銀行的案例，包括按揭與非按揭的案子大概有900多宗，比上一年增加200多宗。婁進波告訴半月談記者，其中歸類為按揭貸款的案子（即“斷供”）目前尚沒有一個確切的數(shù)字，但這類案子至少有幾百宗。統(tǒng)計斷供案例的另一個來源是法院系統(tǒng)。記者向深圳市多家區(qū)級法院咨詢后得知，雖然確定斷供的案件與往年相比差不多，但斷供案件的撤訴率和調(diào)解率都很高，這表明當前潛在的“斷供者”正在日益增多。

普通老百姓：想說“斷供”不容易

毋庸置疑，金融危機繃緊了人們“斷供”的神經(jīng)，但半月談記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對普通老百姓而言，真要“斷供”，放棄按揭和房產(chǎn)，讓銀行來“兜底”，其實要付出很大甚至無法承受的代價。

供職于一家軟件公司的程曉凡（化名）2007年10月在深圳市南山區(qū)“半島城邦”樓盤買了一套121平方米的3居室住房，首付90多萬元，總價310萬元，每月還貸大約1.6萬元左右。隨著房價的不斷下跌，目前他的這套房產(chǎn)價值在210萬元左右，縮水100來萬，已是負資產(chǎn)。

程曉凡說，把房子出租，每月可以收取9000元的租金，但與高額的月還貸額相比，還是入不敷出?，F(xiàn)在他到銀行還貸時斷時續(xù)，處于觀望期，并未完全“斷供”。2008年７月，一名媒體記者采訪他后，由于種種原因?qū)⑵湔婷毓?，結(jié)果客戶紛紛打來電話，問他是否真的要“斷供”，是否資金鏈條出了問題，搞得他壓力倍增，費盡口舌辟謠。

2008年７月，李瑛（化名）也準備“斷供”以抗議開發(fā)商不斷下跌的房價。她告訴記者，2007年12月在深圳市龍崗區(qū)“英郡年華”樓盤花51萬元買的一套46平方米的住房，市價現(xiàn)已跌到30多萬元，為減少損失，她準備不還房貸，但同時也表示：“不是萬不得已，我并不愿意選擇不還貸，因為這意味著以后我的信用記錄會留下污點，無法享受銀行貸款業(yè)務，甚至連信用卡都辦不了。如果銀行起訴，我只能辭職回家。”經(jīng)過反復權(quán)衡，李瑛已經(jīng)放棄了“斷供”念頭，忍痛繼續(xù)供樓。

銀行違規(guī)放貸

將食“斷供”苦果

據(jù)半月談記者了解，近期深圳曝光的樓市“斷供”案例，問題主要出在銀行審查不嚴，讓一些沒有還款能力的人進入房地產(chǎn)市場，或是被人搞假按揭。近期備受關注的“深圳斷供第一案”就是如此。

深圳蛇口樓盤“漾日灣畔”的開發(fā)商“國基地產(chǎn)”欺騙業(yè)主在空白購房合同和按揭合同上簽字，以騙取他們的個人身份資料，后在業(yè)主不知情的情況下偽造了首付款收據(jù)，并向銀行出具付清按揭首期款及全部房款的聲明，從招商銀行蛇口支行成功申請到貸款并挪作他用。直到2005年身負9億多元巨額債務的“國基地產(chǎn)”宣告破產(chǎn)，銀行通知業(yè)主還款，他們才知道自己已連續(xù)10個月沒有償還房貸。一些準備繼續(xù)供樓的業(yè)主打算辦理房產(chǎn)證，卻又因開發(fā)商財務賬上沒有他們的首期付款記錄而無法辦理。

“假按揭”之所以能夠成功，除了開發(fā)商的違法操作外，銀行的違規(guī)放貸可能也是重要原因。據(jù)悉，本案涉案的房產(chǎn)購買總價為230萬元，業(yè)主向銀行貸款190萬元，也就是說業(yè)主的首付不及總價的兩成。目前深圳市銀監(jiān)局已開始介入了解涉嫌違規(guī)放貸銀行的相關情況。

中國社科院金融研究所研究員易憲容說：“在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，國內(nèi)商業(yè)銀行決不可掉以輕心，以為政府鼓勵房地產(chǎn)個人自住消費的政策，正是各商業(yè)銀行大展手腳的好時機。”其實，面對進入全面價格調(diào)整、動蕩不安的房地產(chǎn)市場，想要進入者多是高風險購買者。易憲容認為，這些人可能會利用政府急于擴大內(nèi)需的政策，通過一些欺詐性方式來套取商業(yè)銀行貸款。如果這些投資未來面臨風險，他們一定會輕易逃走而讓商業(yè)銀行無計可施。

因此，目前國內(nèi)商業(yè)銀行必須要吸取相關教訓，密切關注房地產(chǎn)按揭貸款的欺詐性風險，不能為保市場份額而放棄對住房按揭人市場準入的嚴格審查，否則只會讓更多的騙子進入房市。