去年連續(xù)5次降息 20年貸35萬月供能少交740元

每年1月1日商業(yè)銀行將根據(jù)新的貸款利率對存量房貸客戶利率進(jìn)行調(diào)整，央行自2008年9月份以來先后5次降息，這意味著今年存量房貸客戶每月的按揭月供將大幅減少。

　　另外，央行在2008年10月份將房貸利率下限由八五折優(yōu)惠擴(kuò)大到七折，存量房貸客戶能否獲得七折優(yōu)惠利率成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。記者近日從多家商業(yè)銀行獲悉，由于央行七折優(yōu)惠利率并非強(qiáng)制性規(guī)定，存量房貸客戶想獲得七折的最優(yōu)利率下浮非常困難。

　　月供比去年節(jié)省了不少

　　按銀行現(xiàn)有規(guī)定，每年1月1日，各商業(yè)銀行將根據(jù)央行在過去一年中最后確定的貸款利率對存量房貸客戶調(diào)整房貸利率。

　　由于央行自去年9月份以來一共降息5次，這意味著2009年，房貸客戶可以享受到5次降息的優(yōu)惠。那么經(jīng)過5次降息后，對購房者而言，到底能夠享受到多少實(shí)惠呢？由于2008年第一次調(diào)整貸款利率在9月16日，在此之前，5年以上個(gè)人住房按揭貸款利率為7.83%，而5年以上公積金貸款利率則為5.22%。經(jīng)過5次降息，5年以上個(gè)人住房按揭貸款利率目前為5.94%，5年以上公積金貸款利率為3.87%。

　　以1套總價(jià)為50萬元的商品房為例，首付15萬元貸款35萬元，還款期限20年，如果執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，在5次降息前，按揭月供為2890.62元，今年執(zhí)行新利率后，按揭月供就減少為2495.41元，月供減少395.21元，減幅14%；如果存量房貸客戶能夠獲得七折的最優(yōu)利率，那么月供就減為2150.56元，月供還款下降740.06元，減幅26%。

　　存量房貸最優(yōu)利率銀行定

　　針對存量房貸客戶今年能否獲得商業(yè)銀行七折的最優(yōu)利率，一家商業(yè)銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人表示，目前大部分商業(yè)房貸貸款期限都在5年以上，在5次降息后，5年以上的個(gè)人按揭和公積金貸款利率已經(jīng)分別降至5.94%和3.87%，可以說利率本身已經(jīng)比較低了，因此從今年1月1日起存量房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮的可能性不大。

　　在2008年10月27日，央行出臺房貸新政，宣布居民首套房貸利率的下限可由八五折下浮到七折。央行在答記者問時(shí)表示，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在七折下限以上區(qū)別確定。其中的“下限以上區(qū)別確定”，表明是否執(zhí)行七折優(yōu)惠利率將取決于商業(yè)銀行，并非強(qiáng)制性規(guī)定。這位負(fù)責(zé)人表示，利率能否下浮也要看貸款的額度，“如果貸款額度本身就比較低，那么利率是執(zhí)行之前的8.5折優(yōu)惠還是現(xiàn)在的7折優(yōu)惠差別并不大。”一家銀行負(fù)責(zé)人透露，從今年1月1日起該行存量房貸只會按照央行最新的貸款利率執(zhí)行調(diào)整，并不會有下浮。“利率下浮是針對在央行宣布利率下限下浮后產(chǎn)生的新房貸，而不是存量房貸，存量房貸的利率水平在協(xié)議中已經(jīng)簽訂了，肯定不會浮動。”該人士表示。

　　我們在多家銀行了解到，少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶還是有望在新的一年獲得一定的利率優(yōu)惠。招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“如果存量房貸客戶在還款中有過逾期的記錄，那么是不可能享受到利率下浮優(yōu)惠的。”(孟 梅 夏冬梅)