四大行房貸細則悉數(shù)出臺 90平米不再是分水嶺

建行工行細則出臺四大行利率調(diào)整落定

　　-農(nóng)行中行限定為首套住房

　　-工行農(nóng)行自動調(diào)整建行中行需要申請

　　-工、農(nóng)、建行存量房貸利率需已享8.5折

　　伴隨建設銀行、工商銀行存量房貸細則的出臺，本市工、農(nóng)、中、建四大銀行的存量房貸細則已悉數(shù)出臺。據(jù)了解，在普通住房市場上，四大國有銀行的房貸業(yè)務規(guī)模較大，占有房貸市場的絕大多數(shù)比例，因此，四大行細則的悉數(shù)出臺，意味著不少存量房貸客戶的利率調(diào)整終于塵埃落定。

　　調(diào)整方式

　　工行農(nóng)行自動調(diào)整建行中行需申請

　　對于存量房貸的調(diào)整方式四大銀行并不統(tǒng)一，例如，工行和農(nóng)行就針對符合條件的存量房貸客戶進行自動調(diào)整利率，不需自己申請，而中國銀行和建設銀行的存量房貸利率則需要貸款人自行申請，并且建設銀行還明確規(guī)定了申請的時間，為1月19日至2月27日，因此，想獲得利率打折的客戶應該盡快到銀行申請，以免錯過了利率優(yōu)惠，白白多付月供利息。

　　個人信用

　　各家銀行要求不一

　　盡管四大銀行均對個人的相關記錄有所要求，但是各家銀行要求不一。工商銀行要求貸款人的房貸在近兩年內(nèi)沒有連續(xù)兩期(含)以上違約記錄，并且在工行的其他貸款不能有任何不良還款記錄；建設銀行要求貸款人近兩年內(nèi)貸款拖欠期數(shù)在兩期(含)以內(nèi)、目前沒有拖欠貸款余額以及其他違約情況，并且在建行尚未結清的商業(yè)性個人住房貸款應不超過兩筆(含兩筆)；農(nóng)行要求購房者在過去還款記錄中無連續(xù)90天以上逾期記錄、去年12月31日之前沒有逾期貸款本息；中行則表示，購房人的個人征信系統(tǒng)應無不良記錄。

　　房屋面積

　　144平方米成分水嶺

　　此前，為抑制房價過快上漲，國家相關部門規(guī)定，從2006年6月1日起個人住房在90平方米以上的其按揭貸款首付款比例不得低于30%。自此，90平方米成為銀行判斷個人住房按揭貸款首付和利率優(yōu)惠的標準之一。但是在此番存量房貸利率調(diào)整中，四大銀行均提及這個數(shù)字，只有中行表示，房屋面積在144平方米以下，建行對去年10月27日后發(fā)放的住房貸款提出了房屋面積在144平方米以下的要求。根據(jù)本市普通住房標準顯示，144平方米是對普通住房的面積要求。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，房屋為首次購買且又是90平方米以下的購房者相對較少，因此幾乎所有銀行都從現(xiàn)在的實際情況出發(fā)，未將90平方米納入門檻條件。盡管國家的相關規(guī)定暫未取消，但是從銀行角度來看，90平方米的限制已經(jīng)基本放開。

　　首套住房

　　農(nóng)行中行要求為首套住房

　　除了住房面積外，住房是否為首套住房也一度成為房貸能否享受相關優(yōu)惠的焦點之一。但是目前看來，明確提出享受7折優(yōu)惠必須為首套住房的只有農(nóng)行和中行。但是業(yè)內(nèi)人士表示，盡管工行和建行未對房屋的套數(shù)做出明確規(guī)定，但是根據(jù)這兩家“房貸此前利率需享受8.5折”的要求判斷，能夠滿足該條件的大部分為貸款人的首套住房。

　　存量利率

　　三家銀行要求曾享8.5折

　　在四大行出臺的存量房貸利率調(diào)整細則中，除中國銀行外，其他三家銀行均對存量房貸此前的利率做出了要求，即存量房貸此前必須享受了8.5折，這也是此前貸款利率的最低下限，工行、農(nóng)行、建行均要求，只有此前房貸享受了最低下限，調(diào)整后才能享受目前的最低下限，也就是基準利率的7折。

　　四大行存量房貸七折利率調(diào)整細則一覽

　　工行

　　申請門檻

　　一.2008年10月27日前享受8.5折利率的。二.近24個月內(nèi)沒有連續(xù)兩期(含)以上違約記錄。三.在工行其他貸款無不良還款記錄。

　　辦理方法

　　符合以上三個條件，由系統(tǒng)自動調(diào)整，無需申請。(2月1日執(zhí)行)

　　建行

　　一.貸款發(fā)放金額在30萬元以上。二.無連續(xù)90天以上逾期還款記錄。三.2008年12月31日之前沒有逾期貸款本息。四.房貸為首套住房、享受利率為基準利率8.5折優(yōu)惠。

　　一.現(xiàn)在執(zhí)行的利率是基準利率的8.5折。二.近兩年內(nèi)貸款拖欠期數(shù)在兩期以內(nèi)(含兩期)。三.現(xiàn)在無拖欠貸款余額或其他違約情況。四.在建行有不超過兩筆(含兩筆)的尚未結清的商業(yè)性個人住房貸款。如果是2008年10月27日后發(fā)放的貸款，購房面積在144平方米以下。

　　1月19日至2月27日期間貸款人持身份證到貸款的經(jīng)辦網(wǎng)點填寫《個人住房貸款利率下浮申請審批表》。經(jīng)過審批，銀行將在30天內(nèi)為其辦理調(diào)整手續(xù)。

　　農(nóng)行

　　符合條件，系統(tǒng)自動調(diào)整。

　　中行

　　一.購房人的首套住房。二.房屋面積在144平方米以下。三.個人征信系統(tǒng)沒有不良記錄。

　　貸款本人攜帶身份證原件和貸款合同前往經(jīng)辦銀行進行申請。