房貸利率最高可省85% 銀行推出還貸"組合拳"

伴隨央行持續(xù)降息，各家銀行為如何下調(diào)房貸利率而煞費(fèi)苦心。有銀行在房貸還款方面別出心裁。近日記者從興業(yè)銀行上海分行獲悉，該行自2009年1月1日起，將推出“存貸寶”、“還款寶”、“固轉(zhuǎn)浮”、“浮轉(zhuǎn)固”等一系列零售信貸產(chǎn)品，給銀行貸款客戶提供不少實(shí)惠，尤其是“存貸寶”，最高可為房貸客戶節(jié)省高達(dá)85%利息。

存款就可以抵利息

本次推出的“存貸寶”個(gè)人住房按揭貸款產(chǎn)品，將為客戶開(kāi)立按揭理財(cái)賬戶。該賬戶是借款人指定按揭貸款還款賬戶，客戶存入該賬戶的資金，除了可獲活期利息外，還將按照約定取得額外理財(cái)收益，理財(cái)收益按一定比例抵沖貸款利息，同時(shí)保留賬戶可隨時(shí)支取的活期性質(zhì)。興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“存貸寶”產(chǎn)品適用于手頭有一筆資金，既希望提前還款，減少貸款利息支付壓力，又希望保持一定貸款額度，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的投資機(jī)會(huì)的市民。

“存貸寶”與其他銀行的“存抵貸”相類(lèi)似。所謂“存抵貸”，即將活期存款賬戶與房屋貸款關(guān)聯(lián)，并將閑置資金放在約定的活期賬戶上，可達(dá)到少交貸款利息的目的。當(dāng)存款余額超過(guò)5萬(wàn)元后，銀行按一定比例將其視作“提前還貸”，節(jié)省的利息將作為理財(cái)收益返還到賬戶上。但活期賬戶上的資金并未真正動(dòng)用。與其他銀行不同的是，“存貸寶”的存款賬戶雖然起點(diǎn)也為5萬(wàn)元，但賬戶中3萬(wàn)元以上的資金都可用作抵利息，據(jù)透露，不同等級(jí)的客戶存入不同的資金，最高可抵扣85%利息，即使是普通客戶，最低也可節(jié)省52.17%利息。

房貸可以三年不還本

目前各家銀行在還貸方式上，推出的產(chǎn)品層出不窮，不過(guò)也大同小異，如“氣球貸”、“存抵貸”、“單周供”、“雙周供”等，借款人在貸款期限內(nèi)，可根據(jù)自己收入狀況，靈活選擇不同的還款方式。

不過(guò)隨著全球金融危機(jī)爆發(fā)，內(nèi)地不少企業(yè)也受到影響，不少白領(lǐng)面臨減薪甚至失業(yè)，還貸壓力驟然上升。興業(yè)銀行對(duì)此推出“隨薪供”還款方式。“隨薪供”指在一定固定限期內(nèi)，只需按期償還貸款利息，固定限期到期后，再按期償還本息的還款方式，其中固定限期申請(qǐng)年限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。該還款方式可為借款者緩解當(dāng)前的還款壓力，也為流動(dòng)性需求較大客戶提供了新的選擇。

對(duì)于一筆金額100萬(wàn)元、期限20年的按揭貸款，如果貸款年利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮15%(即5.049%，假設(shè)該利率保持不變)，如選擇等額本金還款法，客戶首月需歸還貸款本金4166.67元，貸款利息4207.50元，合計(jì)8374.17元，次月需歸還貸款本息8356.64元，之后每月還款金額逐月遞減17.53元。如果選擇“隨薪供”，按3年固定期限、第4年起按照等額本金計(jì)算，客戶前3年每月只需歸還利息4207.50元，第4年起首月需歸還貸款本金4901.96元，貸款利息4207.50元，之后每月還款金額逐月遞減20.63元。

可以看到，選擇前3年只還息不還本的“隨薪供”，客戶前3年還款壓力明顯減輕，而與選擇單純的等額本金還款法相比，每月還款金額平均減少約3860元。