半數(shù)“老房貸”無緣七折 高手支招也能省房貸

半數(shù)“老房貸”無法打七折

　　昨天，朱先生興沖沖拿著身份證和貸款合同跑到原貸款行，申請存量房貸打七折，不料吃了閉門羹。“銀行說我的房貸總額不到30萬元，所以無法享受七折優(yōu)惠”。

　　像朱先生這樣無法真正享受到利率七折優(yōu)惠的老房貸客戶不在少數(shù)。記者了解到，各家銀行為保證房貸利潤，對存量房貸打七折設(shè)立了五花八門的附加條件，一位不愿透露姓名的銀行相關(guān)人士稱，銀行設(shè)置的房貸七折門檻，至少將一半老房貸客戶擋在七折門檻之外。

　　記者調(diào)查

　　不打七折，三招也可省房貸

　　無法享受七折利率，老房貸客戶還有哪些辦法可以節(jié)省房貸？記者就此采訪了多位有省息心得的“老房貸”。

　　招一：辦轉(zhuǎn)按揭

　　孫先生去年上半年購買了一套住房，在銀行申請了一筆20年50萬元的貸款。因在原貸款行無法享受七折優(yōu)惠，他于年后辦理了轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，把貸款轉(zhuǎn)到了另一家銀行。他算了一筆賬，每月可節(jié)省242元，如果按20年利率不變來算，除去轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，一共能省下近5.8萬元。

　　招二：提前還款

　　同樣是因?yàn)闊o法享受存量房貸七折優(yōu)惠，胡先生選擇了提前還款來節(jié)省利息。他在前不久將剩余的20多萬房貸提前還了10萬元，并申請減少每月還款額和縮短還款期限。“畢竟少欠銀行錢，就意味著少付銀行利息了。”

　　招三：固定利率轉(zhuǎn)浮動利率

　　前年的加息潮讓劉女士選擇了固定利率，不想下半年連續(xù)五次降息，讓她后悔不已。日前，她上銀行將固定利率改成了按月調(diào)正的浮動利率。“今年估計(jì)還會降息，調(diào)成浮動利率，就能及時(shí)享受到降息帶來的好處。”劉女士自信地說。

　　調(diào)查提醒

　　能不能省錢，還得先算賬 “老房貸”們提供的省息高招，到底能不能節(jié)省房貸利息？招商銀行武漢分行個(gè)貸部相關(guān)人士對以上三招進(jìn)行了逐一分析。

　　該人士認(rèn)為，想辦理轉(zhuǎn)按揭的客戶，如果貸款金額較大，所剩期限較長，會比較劃算；但如果所剩貸款金額較少，打七折并不能節(jié)省多少利率，而轉(zhuǎn)按揭需要擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用，結(jié)果不一定合算。

　　對于打算提前還貸的市民，該人士則認(rèn)為，若還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款意義不大。

　　至于更改利率調(diào)整方式，他建議，不同階段的利率水平都不一樣，借款人在變更前一定要咨詢、計(jì)算清楚，不要盲目進(jìn)行變更，一旦重新進(jìn)入加息通道，反而得不償失。

　　當(dāng)下貸款買房怎么減負(fù) 專家支招省字訣

　　提前還貸節(jié)省利息

　　不管因?yàn)槭裁丛颍恍┓抠J者不能享受房貸七折優(yōu)惠利率了，那么當(dāng)下貸款買房怎么“減負(fù)”呢？

　　偉嘉安捷的專家分析認(rèn)為，提前還貸可以說是貸款人減負(fù)的最好方法之一，尤其是對于享受不到房貸七折優(yōu)惠利率的貸款人來說，提前還貸成為減負(fù)的“保護(hù)膜”。

　　通過縮短貸款年限也能夠達(dá)到節(jié)省利息的目的，尤其在降息的過程中，隨著利率的降低，貸款人提前還貸后每個(gè)月的利息也隨之減少，最終的省息效果會更明顯。

　　不過，貸款人在提前還貸前也要算好賬，并不是所有的人都能省錢。對于手中資金并不充裕而且隨時(shí)都可能有大額支出的貸款人來說，貸款本身負(fù)債率并不高的情況下最好不要提前還款。另外，對于房貸已還一半，采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的貸款人來說，提前還貸省息意義不大。

　　公積金按月沖房貸

　　記者獲悉，北京住房公積金管理中心日前表示，從現(xiàn)在開始，持有聯(lián)名卡的北京公積金繳存職工可以約定按月提取公積金。職工可視個(gè)人情況選擇每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。在不能享受房貸七折優(yōu)惠利率的情況下，有公積金的貸款人可以提取公積金內(nèi)的繳存余額用來還房貸，緩解房貸壓力。

　　偉嘉安捷的專家在接受記者采訪時(shí)說，無論貸款人是否提取過公積金，公積金繳存卡是否有余額，都不會影響日后的公積金貸款申請及辦理其他事宜，使用公積金貸款可謂貸款人減負(fù)的好“幫手”。

　　轉(zhuǎn)按揭現(xiàn)在要慎行

　　房貸七折優(yōu)惠利率下調(diào)后，從各家銀行細(xì)則來看，有的銀行規(guī)定松一些，有的銀行規(guī)定嚴(yán)一些，部分貸款人為了減輕利息負(fù)擔(dān)紛紛醞釀房貸“跳槽”。從貸款人需求來看，在房貸七折優(yōu)惠利率被拒后，貸款人對“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)的渴求也很正常。因?yàn)檗D(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)能夠?qū)⑻幱诎唇抑械馁J款人剩余貸款從一家銀行轉(zhuǎn)入到另外一家銀行，通過改變貸款銀行、改變還款方式確實(shí)能夠緩解貸款購房壓力。但從北京房屋貸款個(gè)人金融市場來看，這種“同名轉(zhuǎn)按揭”擦邊球業(yè)務(wù)并不是所有銀行都接受，雖然能夠達(dá)到減負(fù)的目的，但貸款人在使用前還是要考慮清楚。

　　據(jù)悉，現(xiàn)在各家銀行相繼推出不少新的貸款產(chǎn)品，像個(gè)別內(nèi)資銀行的“存貸通”、“按月調(diào)息”等，貸款人可以根據(jù)自己的資金情況，選擇適合自己的房貸理財(cái)服務(wù)。