存量房貸轉(zhuǎn)換，這些要注意（理財參謀）

根據(jù)央行公告，今年3月1日起，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準(zhǔn)加點形成，也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

筆者整理了一些常見問題，為讀者提供參考。

什么貸款可以轉(zhuǎn)換

央行公告稱要把存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換成LPR。所謂存量浮動利率貸款要同時滿足幾個要素：一是2020年1月1日前金融機構(gòu)已發(fā)放，或者已簽訂合同但未發(fā)放；二是參考的是貸款基準(zhǔn)利率；三是浮動利率貸款，不包括公積金個人住房貸款。利率水平不變的固定利率貸款等也需轉(zhuǎn)換。

有人問，“我的房貸是商業(yè)貸款和公積金貸款的混合貸，這個要不要轉(zhuǎn)換呢？”專家表示，如果是混合貸的話，這次只轉(zhuǎn)商貸的部分，公積金貸款的部分仍按原合同執(zhí)行。

轉(zhuǎn)換后利率有何變化

有人問，“我的房貸是貸款基準(zhǔn)利率打九折的，能不能直接轉(zhuǎn)換成5年期以上LPR打九折？”

答案是“不能”。專家指出，轉(zhuǎn)換成LPR后，定價方式將改為加減點，而不再采用上下浮動的方式。與之前浮動倍數(shù)類似的是，加減點的點差一旦確定，就保持不變了。

“LPR是每月發(fā)布，我想及時享受LPR下降紅利，能不能改成每月1日重新定價？”

專家表示，轉(zhuǎn)換時可重新約定重定價周期和重定價日，但商業(yè)性個人住房貸款重新約定后的重定價周期最短為一年，也可改為2年、3年甚至更長，但不能每月重新定價。

什么時候轉(zhuǎn)換

有人問，“轉(zhuǎn)換工作自今年3月1日起開始。如果這期間LPR下降了，會不會影響我的貸款利率水平呢？”

不會。個人房貸轉(zhuǎn)換時統(tǒng)一用2019年12月發(fā)布的LPR為基準(zhǔn)，所有客戶在2020年3月—8月期間的任何時點轉(zhuǎn)換，同一筆貸款的點差都是一樣的，保證大家都公平。

那是不是必須要去一趟銀行呢？專家表示，轉(zhuǎn)換不用重簽合同，只需要修訂利率條款。銀行會在保護客戶利益的前提下，通過多種方式完成轉(zhuǎn)換，最簡便易行的方式是通過電子銀行、手機銀行等，這樣就不用去銀行，到時候在手機上確認(rèn)一下就可以了。也可以到銀行柜臺辦理，具體方式銀行會通知。