廣東出臺(tái)防疫期間全國(guó)首個(gè)省級(jí)金融專項(xiàng)文件

小額貸款和小額再貸款年化綜合實(shí)際利率下調(diào)5%-10%、適度放寬優(yōu)秀小貸公司融資杠桿至5倍、免收再擔(dān)保費(fèi)、降低政府性擔(dān)保收費(fèi)、減免融資租賃租金利息、減免區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)服務(wù)費(fèi)用、發(fā)揮商業(yè)保理公司作用、下調(diào)典當(dāng)行續(xù)當(dāng)費(fèi)率……

2月13日，省地方金融監(jiān)督管理局、省工業(yè)和信息化廳、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)防疫期間全國(guó)首個(gè)省級(jí)支持中小企業(yè)金融專項(xiàng)政策——《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）。

該《意見(jiàn)》在現(xiàn)有中央金融政策基礎(chǔ)上，重點(diǎn)在地方金融企業(yè)服務(wù)方面出臺(tái)了多項(xiàng)廣東創(chuàng)新、全國(guó)首創(chuàng)的金融政策，為受疫情影響的中小企業(yè)提供了真金白銀、實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠和幫助。

1

18條措施，精準(zhǔn)滴灌兩類重點(diǎn)中小企業(yè)

近期，受疫情影響下的中小企業(yè)生存受到社會(huì)的廣泛關(guān)注，尤其是餐飲、旅游、物流等行業(yè)資金問(wèn)題受到更大關(guān)注。作為防疫期間全國(guó)首個(gè)省級(jí)支持中小企業(yè)金融專項(xiàng)文件，《意見(jiàn)》從4方面共出臺(tái)18條具體舉措加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化防疫期間金融支持和服務(wù)保障。

筆者從省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，為真實(shí)了解民營(yíng)中小企業(yè)疫情防控以及恢復(fù)生產(chǎn)階段的融資狀況，該局發(fā)起向廣東民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)布了問(wèn)卷調(diào)查，著重調(diào)研了企業(yè)基本情況、受新型冠狀病毒感染肺炎疫情影響存在的主要困難、成本支付壓力以及具體融資需求等問(wèn)題。根據(jù)調(diào)研情況，目前中小企業(yè)受疫情影響面臨的主要困難集中在用工成本增加、周轉(zhuǎn)資金緊張等方面，其中，需要融資的企業(yè)占比達(dá)82.4%，提出需要信貸融資的企業(yè)占比達(dá)到77.4%。

“在中小企業(yè)急需扶持的關(guān)鍵時(shí)刻，省委、省政府的政策意見(jiàn)猶如‘及時(shí)雨’和‘強(qiáng)心針’。”建行廣東省分行行長(zhǎng)劉軍表示，《意見(jiàn)》操作路徑的清晰度，是加快推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在非常時(shí)期的體現(xiàn)，是引導(dǎo)社會(huì)資源特別是金融資源服務(wù)實(shí)體的號(hào)令，為銀行下沉服務(wù)提供了政策支撐和方向依據(jù)。

在廣東省社科院財(cái)政金融研究所所長(zhǎng)任志宏看來(lái)，此次廣東多部門(mén)聯(lián)合施策，精準(zhǔn)發(fā)力，體現(xiàn)了地方金融在加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)支持疫情防控促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展方面的積極主動(dòng)作為。“金融部門(mén)采取積極有效措施支持疫情防控和助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展是當(dāng)前廣東地方金融面對(duì)非常迫切的問(wèn)題，尤其中小企業(yè)的盡快恢復(fù)生產(chǎn)對(duì)于社會(huì)大局穩(wěn)定至關(guān)重要，廣東此舉是做好事前的政策準(zhǔn)備。”

在劉軍看來(lái)，《意見(jiàn)》一大亮點(diǎn)是突出了扶持對(duì)象的精準(zhǔn)性?！兑庖?jiàn)》提出，以疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)為重點(diǎn)，明確重點(diǎn)支持的兩類群體：一類是與疫情防控相關(guān)的“三必需”行業(yè)的中小企業(yè)；另一類是受疫情影響的中小企業(yè)等群體，包括受疫情影響較大行業(yè)的中小企業(yè)，受延遲復(fù)工影響大的中小企業(yè)，以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)體工商戶。

對(duì)于上述兩類企業(yè)，《意見(jiàn)》要求對(duì)于受疫情影響的中小企業(yè)等群體，要著力解決資金困難；同時(shí)加快扶持疫情防控相關(guān)企業(yè)，為疫情防控必需（醫(yī)療器械、藥品、防護(hù)用品生產(chǎn)運(yùn)輸和銷售等行業(yè)）、保障城鄉(xiāng)運(yùn)行必需（供水、供電、油氣、通訊、公共交通、環(huán)保、市政環(huán)衛(wèi)等行業(yè)）、群眾生活必需（超市賣(mài)場(chǎng)、食品生產(chǎn)、物流配送等行業(yè)）相關(guān)企業(yè)特別是中小企業(yè)強(qiáng)化金融支持和服務(wù)保障。

2

降低交易成本，地方金融更好助中小企業(yè)戰(zhàn)“疫”

自疫情發(fā)生以來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)在流動(dòng)性支持、防疫期間金融服務(wù)保障、為企業(yè)減負(fù)等方面已出臺(tái)了一系列金融“組合拳”。此次《意見(jiàn)》系在中央已出臺(tái)的金融政策基礎(chǔ)上，讓廣東中小企業(yè)融資進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“三降三免一放寬”——降低小額貸款和小額再貸款利率5%-10%，降政策性擔(dān)保收費(fèi)至最高不超過(guò)貸款總額的1%，典當(dāng)行續(xù)當(dāng)月費(fèi)率下調(diào)1‰-5‰；免再擔(dān)保費(fèi)，免不超過(guò)6個(gè)月的融資租賃租金利息和租金罰息，免區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)服務(wù)費(fèi)用；放寬優(yōu)秀小貸公司杠桿率至凈資產(chǎn)5倍。

大力度的支持背后，《意見(jiàn)》針對(duì)地方金融企業(yè)出臺(tái)了多項(xiàng)廣東創(chuàng)新、全國(guó)首創(chuàng)的金融政策，這被看做此次政策的突出亮點(diǎn)。如《意見(jiàn)》中關(guān)于小額貸款和小額再貸款年化綜合實(shí)際利率下調(diào)5%-10%、優(yōu)秀小貸公司融資余額提升為不超過(guò)凈資產(chǎn)的5倍（其中非標(biāo)準(zhǔn)化融資余額提升為2倍）、省融資再擔(dān)保公司對(duì)納入國(guó)家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費(fèi)、融資租賃公司減免不超過(guò)6個(gè)月的租金利息等措施，均屬全國(guó)首創(chuàng)。

事實(shí)上，地方金融企業(yè)是地方金融事權(quán)范圍內(nèi)可以自主決策和動(dòng)員組織的主要對(duì)象，也是目前防疫期間中央金融政策中比較少涉及的領(lǐng)域。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示，廣東出臺(tái)的中小企業(yè)“抗疫”金融政策有較強(qiáng)的針對(duì)性和可操作性。一方面，真金白銀地直接降低中小企業(yè)的融資成本。另一方面，為中小企業(yè)融資開(kāi)源?！氨热绶艑拑?yōu)秀小貸公司杠桿率至凈資產(chǎn)5倍，就等于提升了小貸公司服務(wù)中小企業(yè)5倍的能力；免收再擔(dān)保費(fèi)用、下調(diào)典當(dāng)行續(xù)當(dāng)費(fèi)率，這能讓更多中小企業(yè)受益。”盤(pán)和林認(rèn)為，這些舉措相當(dāng)于通過(guò)市場(chǎng)化手段，讓更多中小企業(yè)能夠享受到金融服務(wù)。

以放寬優(yōu)秀小貸融資杠桿這一舉措為例，目前廣東小額貸款公司融入資金余額不超過(guò)公司資本凈額的50%。對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上的，可再增加融資額度至資本凈額的100%。此次放寬優(yōu)秀小貸公司融資余額提升為不超過(guò)凈資產(chǎn)的5倍，大大提升了小額貸款行業(yè)的服務(wù)能力?！斑@對(duì)于小貸行業(yè)來(lái)說(shuō)是重大利好?！睆V東省小額貸款公司協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉衛(wèi)東表示，小貸公司融資杠桿最高達(dá)到5倍，可以讓小貸公司更好服務(wù)中小微企業(yè)，特別是在此次疫情下更加有效幫助廣大中小企業(yè)和“三農(nóng)”用戶共渡難關(guān)。廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬聰表示，此次小貸公司的杠桿比例提高，能使小貸公司降低單位營(yíng)運(yùn)成本，可以獲得較好的凈資產(chǎn)收益率，有利于降低對(duì)中小微企業(yè)的貸款利率以及增加中小微企業(yè)的貸款供給。“小貸公司要突破‘最后一公里’，其最大的障礙就是缺乏資金來(lái)源。小貸公司的融資渠道放寬了，杠桿提高了，將更有利于小額貸款公司高質(zhì)量發(fā)展，也進(jìn)一步解決了中小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，特別是對(duì)受疫情影響的小貸公司和中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)異于一場(chǎng)及時(shí)雨?！瘪R聰表示。

任志宏認(rèn)為，18條措施可以最大程度地減少金融融資性制度交易成本，體現(xiàn)了地方金融積極履行服務(wù)本地企業(yè)服務(wù)社會(huì)功能和社會(huì)責(zé)任的擔(dān)當(dāng)作為，為地方金融“戰(zhàn)疫”提供了更充足“彈藥”。

3

完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，扭轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)惜貸現(xiàn)象

自疫情爆發(fā)以來(lái)，多部委聯(lián)合發(fā)布“組合拳”，進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的力度。在我省，省地方金融監(jiān)管局、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局迅速指導(dǎo)并組織廣東金融機(jī)構(gòu)從加大信貸支持、提供專屬服務(wù)等方面打出了一整套“組合拳”。

目前廣東已有不少金融機(jī)構(gòu)針對(duì)疫情期間企業(yè)的資金需求出臺(tái)相對(duì)應(yīng)的服務(wù)舉措或產(chǎn)品。如農(nóng)行廣東省分行出臺(tái)針對(duì)中小企業(yè)的“惠十條”、建行廣東省分行為防疫企業(yè)量身定制推出“戰(zhàn)疫貸”產(chǎn)品,粵財(cái)控股旗下廣東再擔(dān)保推出設(shè)置綠色通道、降低擔(dān)保費(fèi)率、協(xié)同金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、提供優(yōu)質(zhì)高效等再擔(dān)保服務(wù)四項(xiàng)舉措。

如何更大范圍地發(fā)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)共渡難關(guān)？《意見(jiàn)》結(jié)合中小企業(yè)融資需求，出臺(tái)了廣東落實(shí)中央金融政策的5項(xiàng)措施，具體包括開(kāi)辟省中小企業(yè)融資平臺(tái)專屬服務(wù)通道、優(yōu)化疫情防控信貸服務(wù)、發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能、建立上市快捷服務(wù)通道、優(yōu)化疫情防控相關(guān)外匯服務(wù)。此外，為了更好調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，《意見(jiàn)》對(duì)支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)出臺(tái)了3項(xiàng)保障措施，包括加大財(cái)政支持力度、用好紓困基金以及適當(dāng)調(diào)整考核標(biāo)準(zhǔn)，從資金上、政策上為金融機(jī)構(gòu)特別是地方金融企業(yè)提供支持和保障。如《意見(jiàn)》提出，統(tǒng)籌用好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)資金、中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，在貸款貼息、應(yīng)收賬款融資、融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)和代償補(bǔ)償?shù)确矫婕哟髮?duì)疫情防控相關(guān)企業(yè)的支持。各市財(cái)政、國(guó)資出資設(shè)立的紓困基金和省粵財(cái)投資控股等所轄紓困基金建立疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間科學(xué)規(guī)范、靈活高效的投資決策機(jī)制。適當(dāng)調(diào)整對(duì)國(guó)有控股的小額貸款公司、小額再貸款公司、融資擔(dān)保公司等地方金融企業(yè)及高管人員的考核標(biāo)準(zhǔn)，提高不良貸款容忍度。

對(duì)此，任志宏表示，在疫情時(shí)期適當(dāng)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)考核標(biāo)準(zhǔn)，如提高不良貸款容忍度，落實(shí)盡職免責(zé)，支持其在疫情防控當(dāng)中發(fā)揮更大作用等等，是非常有溫度的金融治理手段和措施。

“中小企業(yè)在疫情之下經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提升更高，能否真正激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供金融支持關(guān)鍵在于能否緩釋風(fēng)險(xiǎn)?！北P(pán)和林認(rèn)為，通過(guò)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)改善惜貸現(xiàn)象，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在積極性，可以讓金融支持政策真正落地。此次《意見(jiàn)》通過(guò)中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補(bǔ)償資金等各種手段分散金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)提高國(guó)有控股小貸公司、擔(dān)保公司不良貸款容忍度，調(diào)整地方金融企業(yè)及高管人員的考核標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極性。