專家點(diǎn)評：房貸四大還款方式省錢比拼

李先生購買了一套總價150萬元的小兩居，評估后銀行貸款120萬，貸款期限20年，李先生自掏腰包首付款70萬，貸款80萬元。加息后，李先生拿捏不定采用以下哪種房貸還款方式更為經(jīng)濟(jì)省錢。

京城專業(yè)個貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”專家以案例分析的形式，比較了幾種基本房貸還款方式的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，PK結(jié)果如下。

第一種：固定利率還款（按等額本息方法計算）。固定利率標(biāo)準(zhǔn)各家銀行不同，本案例以上浮1.1倍計算。具體還款細(xì)節(jié)見下表。

專家點(diǎn)評：固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調(diào)整。但固定利率因?yàn)槭墙杩钊颂崆版i定的加息風(fēng)險，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)。

第二種：等額本金還款。本案例中的還款金額僅以第一個月為計算依據(jù)，之后每月還款金額會逐月遞減。

專家點(diǎn)評：采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負(fù)擔(dān)會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。

第三種：等額本息還款。等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

專家點(diǎn)評：以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，方便借款人安排收支。

第四種：公積金自由還款。即設(shè)定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的最低還款額即可，每月多還的部分系統(tǒng)會自動劃為提前還款。

專家點(diǎn)評：自由還款是公積金貸款獨(dú)有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。

四種還款方式綜合評比

固定利率

優(yōu)點(diǎn)：1.利率風(fēng)險??；2.收益穩(wěn)定；3.利率不隨物價或其他因素的變化而調(diào)整。

缺點(diǎn)：不論銀行利率如何變動，上調(diào)或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。

適用人群：有固定收入，專業(yè)投資者或者商人。

等額本金

優(yōu)點(diǎn)：1.總體利息支出較低；2.在隨后的時間里每月還款額將會遞減。

缺點(diǎn)：前期還款負(fù)擔(dān)較重，特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群：收入較高人士，如企業(yè)高層、金領(lǐng)、海歸派等。

等額本息

優(yōu)點(diǎn)：1.借款人每個月還給銀行固定還款金額；2.利息比重逐月遞減。

缺點(diǎn)：總體利息支出較多。

適用人群：工作收入穩(wěn)定，國家企、事業(yè)單位職員等。

公積金自由還款

優(yōu)點(diǎn)：每月可自由還款、靈活便捷。

缺點(diǎn)：因最低還款額通過低于正常的還款月供，所以最后一期本金支付壓力較大。

適用人群：符合貸款條件的公積金繳存職工