當(dāng)前位置:住在九江網(wǎng) 置業(yè)指南正文

專家支招居民理財(cái):重金購學(xué)區(qū)房或?qū)⒔档蜕钇焚|(zhì)

2015-02-05 10:14:48 來源:新京報(bào) 【 瀏覽字號(hào):

    ■ 個(gè)案資料

    陸先生,年工資稅后24萬元,五險(xiǎn)一金,公積金每月3000元,已落戶北京。太太年工資稅后36萬元,五險(xiǎn)一金,公積金每月2400元,另購買了大病保險(xiǎn)。

    有一套2居室,目前價(jià)值300萬元,貸款20年75萬元,現(xiàn)在每月還款5600元。有一輛車,貸款3年12萬元,現(xiàn)每月還款3600元,需2016年3月還清。

    每月生活費(fèi)4000元,汽車每月費(fèi)用2000元,其他應(yīng)酬、衣服支出等每月5000元-8000元。

    現(xiàn)活期存款大約25萬元,民間借貸100萬元(每月收利息1.5萬元)。

    男方父母已退休,身體狀況都還可以,男方父親兩年后可領(lǐng)退休金,但金額不多,需給一部分養(yǎng)老費(fèi)。

    ■ 財(cái)務(wù)狀況分析

    陸先生家從目前收入水平而言,除去現(xiàn)有的貸款和生活開支后,每年會(huì)有不少節(jié)余,沒有太多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但考慮到將來更換住房、養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)父母等問題,還是需要做一個(gè)長期的綜合理財(cái)規(guī)劃。收入84.48萬元/年;支出24.24萬-27.84萬元/年;貸款合計(jì)約76萬元。

    陸先生和太太目前家庭收入穩(wěn)定,父母剛剛退休身體狀況也還可以,沒有過重的贍養(yǎng)壓力?,F(xiàn)在陸先生已落戶北京,計(jì)劃近兩年內(nèi)生育寶寶,需要將現(xiàn)有的二居室改善為三居室。在選房的問題上,不僅要有明確的改善目標(biāo),又要充分結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況,不能因好高騖遠(yuǎn)而影響了現(xiàn)在的生活品質(zhì)。

    理財(cái)目標(biāo):計(jì)劃兩年內(nèi)要孩子,房子可能不夠住,計(jì)劃換3居室房,總價(jià)大概需要450萬元。如果購買優(yōu)質(zhì)的學(xué)區(qū)房,可能面積會(huì)很小,影響生活質(zhì)量。請問是購買65平米小三居學(xué)區(qū)房,還是買120平米的三居?

    巨資購買學(xué)區(qū)房或降低生活品質(zhì)

    陸先生和太太目前收入狀況良好,家庭年薪合計(jì)60萬元,現(xiàn)有存款總額125萬元,貸款總額76萬元,負(fù)債率相對較低,生活壓力不大。陸先生考慮到近兩年內(nèi)要生育寶寶,計(jì)劃花費(fèi)450萬元將現(xiàn)有的2居室改善為3居室。在出售現(xiàn)有價(jià)值300萬元房屋之后,還須再貸款200萬元左右,每月需新增1萬元的還貸壓力,按目前收入來看問題不大。

    陸先生既想給孩子一個(gè)舒適的生活環(huán)境,又想為孩子的教育早做安排。但是按目前北京的房價(jià)估算,選擇一般的住宅樓面積應(yīng)該在120平米左右,而如果要選擇優(yōu)質(zhì)學(xué)區(qū)房可能面積僅僅有70平米左右。

    假如陸先生斥巨資購置學(xué)區(qū)房,等孩子將來出生以后,全家人擠在狹小的房子里,不僅沒有改變現(xiàn)有的居住條件,反而可能會(huì)降低生活品質(zhì),對于孩子的健康成長也未必有利,所以學(xué)區(qū)房的選擇一定要量力而行。換言之,在北京地區(qū)均價(jià)4萬元/平米的房子地理位置相對也還算不錯(cuò),教育條件也應(yīng)該能夠滿足基本的需求。

    綜合各種因素考慮,建議陸先生暫時(shí)可以選擇寬敞的120平米左右的三居室。陸先生和太太尚且年輕,隨著事業(yè)的發(fā)展,收入的不斷提高,在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候可以為孩子再考慮其他教育途徑,比如國際學(xué)?;虺鰢魧W(xué)。

    理財(cái)目標(biāo):目前民間借貸的利息雖高,但是不保險(xiǎn),想請教有什么收益還不錯(cuò)但比較安全的產(chǎn)品或項(xiàng)目?

    可逐步增加權(quán)益類資產(chǎn)配置比例

    陸先生和太太比較年輕,投資風(fēng)格偏好高風(fēng)險(xiǎn),目前的投資方式主要以民間借貸為主,活期為輔。陸先生的民間借貸投資已經(jīng)超出了央行基準(zhǔn)利率的5倍,其行為不受法律保護(hù)。在陸先生的家庭準(zhǔn)備換新房、生育寶寶的特殊時(shí)期,建議陸先生重新選擇一些穩(wěn)健的投資產(chǎn)品,可以選擇以下幾種方式進(jìn)行投資:

    第一、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,可適當(dāng)增加對中長期產(chǎn)品的持有。這是因?yàn)閺难胄薪迪⒌绞袌鲎龀龇磻?yīng),存在一定的時(shí)間差,降息給理財(cái)收益帶來的影響還不是很明顯,建議選擇一款適合的理財(cái)產(chǎn)品鎖定收益。

    第二、逐步增加權(quán)益類資產(chǎn)如基金的配置比例。目前普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為央行的降息對股市在短期內(nèi)構(gòu)成利好消息,可以考慮分批購買一些股票型或者混合型的基金產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)偏好較為激進(jìn)的陸先生,也應(yīng)該將投資比例控制在50%以內(nèi)為宜。

    第三、做好存款或者貨幣基金配置,保證資金的流動(dòng)性。陸先生還可以將習(xí)慣放置于活期的資金用于購買貨幣基金,這樣既能保證資金的流動(dòng)性,又提高了綜合收益。比例控制在10%左右即可,可視實(shí)際需要適時(shí)調(diào)整。

    理財(cái)目標(biāo):需不需要買點(diǎn)兒商業(yè)保險(xiǎn)?買什么比較好?

    太太生育期間可補(bǔ)充女性重疾險(xiǎn)

    陸太太目前稅后收入占家庭收入的60%,單位已經(jīng)為其準(zhǔn)備了五險(xiǎn)一金,自己也已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn),但是陸太太生育期間會(huì)給家庭收入帶來一定的壓力,在此期間建議陸太太可以適量配置一定的女性重疾險(xiǎn),等資金寬裕的時(shí)候還可以逐步配置一些養(yǎng)老年金產(chǎn)品。

    陸先生每年收入尚可,單位也為其購買了五險(xiǎn)一金,但陸先生也是家庭收入的重要來源,建議給自己補(bǔ)充重大疾病和意外傷害險(xiǎn),重大疾病險(xiǎn)保障的額度在30萬-50萬元,意外傷害險(xiǎn)的額度在100萬-200萬元,具體需要參考置換房產(chǎn)帶來的家庭資產(chǎn)負(fù)債額度。

 

住在九江網(wǎng)官方微信
重要提示:
1、本頁面內(nèi)容,旨在為滿足廣大用戶的信息需求而采集提供,并非廣告服務(wù)性信息。頁面所載內(nèi)容不代表本網(wǎng)站之觀點(diǎn)或意見,僅供用戶參考和借鑒,最終以開發(fā)商實(shí)際公示為準(zhǔn)。商品房預(yù)售須取得《商品房預(yù)售許可證》,用戶在購房時(shí)需慎重查驗(yàn)開發(fā)商的證件信息。本頁面所提到房屋面積如無特別標(biāo)示,均指建筑面積。
2、凡本網(wǎng)注明“來源:住在九江網(wǎng)”的所有作品,版權(quán)均屬于住在九江網(wǎng),歡迎轉(zhuǎn)載。但應(yīng)注明“來源:住在九江網(wǎng)”。違反上述聲明者,本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。
3、本網(wǎng)轉(zhuǎn)載內(nèi)容均注明出處,轉(zhuǎn)載是出于傳遞更多信息之目的,并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其內(nèi)容的真實(shí)性。
4、本網(wǎng)轉(zhuǎn)載其他媒體之稿件,意在為公眾提供免費(fèi)服務(wù)。如稿件版權(quán)單位或個(gè)人不想在本網(wǎng)發(fā)布,可與本網(wǎng)聯(lián)系,本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。

推薦樓盤

  • 承和·書香庭

    7000元/m2

    3室(4) 4室(1) 

    九江市八里湖新區(qū)八里湖大道以南,安居路以西,通湖路以東,八里湖大道加油站兩側(cè)

  • 聯(lián)泰萬泰城·天元(聯(lián)泰萬泰城五期)

    6500元/m2

    2室(1) 3室(7) 4室(3) 5室(1) 

    九江市八里湖新區(qū),東至園藝路,南至十里河北路,北至文博大道

  • 亞琦·城央尚品

    14000元/m2

    3室(3) 4室(3) 

    潯陽區(qū)廬山路西側(cè)、十里大道北側(cè)(普潤路片區(qū)棚改地塊)

  • 濂投東華·玖筑云庭

    12500元/m2

    3室(2) 4室(3) 

    九江市潯陽區(qū)十里大道118-8號(hào),十里大道與長虹大道交匯處(原國棉四廠)

  • 喜盈門·喜悅城

    7500元/m2

    3室(4) 4室(3) 5室(1) 

    九江濂溪區(qū)十里大道與南山路、濂溪大道合圍處