房貸"江湖"玄機(jī)重重 購(gòu)房者投資需謹(jǐn)慎

    5月10日央行宣布下調(diào)貸款利率，五年期以上住房貸款基準(zhǔn)利率為5.65%，創(chuàng)下7年最低的基準(zhǔn)利率，比2008年12月23日基準(zhǔn)利率5.94%還要低。一時(shí)間，很多人都覺(jué)得買(mǎi)樓很容易，不過(guò)深究下來(lái)百萬(wàn)月供才減少100多元，而有關(guān)貸款利率，你還有很多事情不太明白。

    目前貸款利率所謂7年最低，但與2008~2010年普遍實(shí)行的7折下浮利率相比“成色”不足，按2008年12月23日基準(zhǔn)利率5.94%再打7折，當(dāng)時(shí)實(shí)際利率低至4.158%，與同期公積金利率3.87%相距不遠(yuǎn)。因此，如果要說(shuō)10年最低貸款利率，應(yīng)該算是2008~2010年之間的7折利率優(yōu)惠。不過(guò)大家也清楚，當(dāng)時(shí)由于4萬(wàn)億的推動(dòng)，資金極度泛濫，所以貸款利率才如此低，隨后也因此導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值膨脹而引來(lái)新一輪的調(diào)控，資金成本從寬松走向緊張，兩個(gè)最低利率之間剛好隔了一個(gè)完整的地產(chǎn)調(diào)控周期。

    此外，有關(guān)貸款條件以及利率優(yōu)惠，銀行也隱藏不少“貓膩”。前兩周爆出二套房貸新政可以在兩個(gè)商業(yè)銀行的個(gè)別支行“落地”的新聞，市場(chǎng)為之“喜大普奔”。一位按揭業(yè)人士對(duì)記者表示，她認(rèn)為個(gè)別支行有可能是以此為噱頭吸引貸款，其實(shí)這兩個(gè)商業(yè)銀行近年都沒(méi)有把主力放在房貸市場(chǎng)，大力推行小微貸，如今突然宣稱(chēng)可以讓二套房貸新政“落地”，她對(duì)此表示懷疑，因?yàn)橄騺?lái)連首套房貸都不怎么做，何來(lái)要做二套房貸呢？這位按揭業(yè)人士以兩年多前渤海銀行以9折利率吸引房貸的事件為例，當(dāng)時(shí)渤海銀行通過(guò)按揭中介公司發(fā)放消息，稱(chēng)該銀行可以給予首套房貸買(mǎi)家9折優(yōu)惠，當(dāng)時(shí)利率市場(chǎng)非常緊張，有的首套房貸買(mǎi)家遭遇基準(zhǔn)上浮10%的待遇，因此買(mǎi)家一見(jiàn)利率可打9折，每月還款壓力輕一些，于是紛紛通過(guò)按揭中介來(lái)該銀行做按揭。不料，簽下按揭合同等到放款才突然出來(lái)一些不平等條款，有的被要求“協(xié)議”放款，即利率要上浮，享受不到折扣，才可以快點(diǎn)放款，不然就要排長(zhǎng)隊(duì)；有的則被要求購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或其他的金融增值服務(wù)。這種做法用廣州話形容是“打死狗講價(jià)”，按揭買(mǎi)家臨到放款才遭遇“陷阱”。后來(lái)，按揭中介基本上很少理睬中小銀行的宣傳。

    按揭業(yè)人士表示，如果一個(gè)銀行不是長(zhǎng)期穩(wěn)定地從事房貸市場(chǎng)，突然涉足房貸市場(chǎng)，有可能在簽約到放款期間發(fā)生額度不足的情況，買(mǎi)家貿(mào)然因利率優(yōu)惠或者二套房貸新政“落地”的條件引誘而去這些銀行進(jìn)行貸款，有可能會(huì)重蹈覆轍。